通过分散化的组合投资为客户创造低风险下的高投资回报。
投资管理的步骤有哪些?
　　    第一步：确定投资组合的长期投资目标和短期投资目标；
　　    第二步：制定投资组合的长期投资政策，即根据各种资产类型的长期预期收益情况制
定资产投资于各种不同收益风险特征的资产类型的基本比例；
　　    第三步：制定投资组合的短期投资计划，即根据当前的投资市场情况在投资政策的指
导下将资产分配于各种资产类型；
　　    第四步：通过详细调查研究选择有投资价值的具体投资品种；
　　    第五步：适时调整投资组合的资产分配比例和具体投资品种；
个人或家庭投资目标有哪些?
　　    不同人的投资目标各不相同，但一般可概括为下述几种：医疗或应付不测事件；积累
退休养老金；积累教育准备·金；购置房产汽车等；积累创业资金；弥补当前生活开支。
如何确定合适的投资期限?              
　　    投资期限的长短反映了一个投资者对投资收益的预期，一般而言，实现投资目标所需
的投资期限越短，期望的投资收益率越高，要求其风险承受能力就越高。
投资者分为哪几种主要类型?
　　    理智稳健型、保守谨慎型、投机冒险型
投资策略选择有哪几种?
　　    (1)保本型投资策略：首先要保证本金的安全，其次再考虑获得收入和本金的增长。适
于风险承受能力低的客户选择；
　　    (2)收入型投资策略：先寻求较高的固定收入，不注意资产的增长。适于可承受风险介
于低风险与中等风险之间的客户选择；
　　    (3)平衡型投资策略：避免本金短期损失的基础上，既寻求本金的长期增长，又注重当
前收益。适于可承受中度投资风险的客户；
　　    (4)成长型投资策略：主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投资收益的
短期波动。适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户；
　　    (5)积极成长型投资策略：主要追求资本的快速和最大增值，能
　　    承受本金损失的风险。适于风险承受能力高的客户。
银行储蓄有哪些特点?
　　    流动性好、风险较低、回报率较低、不能抵御通货膨胀、再投资风险高
债券有哪些特点?
　　    安全性好、收益比银行存款高、流动性较强
债券有哪些种类?                    
　　    债券按发行主体：**债券、金融债券、企业债券
　　    按债券形式分类：实物债券、凭证式债券、记帐式债券
　　    按计息方式分类：附息债券、零息债券    ．
　　    按期限长短分类：短期债券、中期债券、长期债券
　　    按期内利率变动方式分类：固定利率债券、浮动利率债券
影响债券收益的因素有哪些?
　　    债券的利率：债券利率越高，债券收益也越高，反之，收益下降。  
　　    债券的期限：还本期限越长，票面利息率越高。
　　    市场利率：市场利率上升，债券价格下跌；市场利率下降，债券价格上升。
　　    通货膨胀率：通货膨胀率升高，债券的实际收益率降低；反之，实际收益率上升。
什么是大额储蓄存款?
　　    大额存款是国外银行很早就开办的一项业务，一般是吸引巨额存款而开办的，用存单
的形式，利率由存款人与银行直接商订，存款确定、不计复利，存单未到期一般不能提前
支取，而且除另有协议外，遇利率调整仍按原商定利率支付利息。存单记名，可挂失，面
额不固定(这种形式近似协议存款)。
什么是国债?                        
　　    国债是以**为筹措财政资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支
付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。